jest również posiadanie wkładu własnego oraz
odpowiedniego zabezpieczenia. W przypadku
kredytów inwestycyjnych bank w pierwszej
kolejności zabezpiecza się na przedmiocie
kredytowania, czyli np. wpisem do hipoteki
nieruchomości, która była kupiona lub
modernizowana z kredytu lub zastawem
rejestrowym albo przewłaszczeniem maszyn,
pojazdów nabytych z kredytu, a nawet ziemi
czy zabudowań gospodarczych (w przypadku
kredytów hipotecznych). Umowa kredytowa
reguluje warunki współpracy z bankiem oraz
określa sposób kontroli wywiązywania się
z niej kredytobiorcy aż do spłaty ostatniej raty
kredytu. Standardowa umowa kredytowa
zawiera nie tylko datę i miejsce jej zawarcia,
dane stron oraz kwotę i walutę kredytu
oraz informacje o celach kredytu, ale także
zasady i termin spłaty kredytu, wysokość
prowizji i wysokość oprocentowania oraz
sposób zabezpieczenia kredytu i warunki
uruchomienia kredytu. Stroną dominującą
w stosunku kredytowym wobec kredytobiorcy
jest bank, który określa warunki przyznania
kredytu i jest uprawniony do kontroli jego
wykorzystania oraz uzależnia przyznanie
kredytu od zdolności kredytowej, przy czym nie
jest zobowiązany do udzielenia kredytu, nawet
jeżeli osoba ubiegająca się o kredyt ją posiada.
Koszt kredytu komercyjnego to WIBOR
i marża oraz koszt składki ubezpieczeniowej
z tytułu określonej opcji ubezpieczenia (zgon
ubezpieczonego lub jego trwała i całkowita
niezdolność do pracy oraz czasowa niezdolność
do pracy spowodowana leczeniem szpitalnym
NNW).
Inną formą sfinansowania niezbędnych
w gospodarstwie inwestycji szczególnie
zakupu sprzętu czy ciągników lub samochodów
jest leasing. W tym przypadku przez cały
czas trwania leasingu maszyny rolnicze
pozostają własnością firmy leasingowej,
a po zakończeniu umowy leasingu rolnik może
za niewielką kwotę wykupić leasingowane
przez siebie urządzenia. Leasing wywodzi się
od angielskiego słowa
lease
oznaczającego
w dosłownym znaczeniu „wziąć, oddać
w dzierżawę”. Leasing jest to wyrażenie
ekonomiczne oznaczające formę dzierżawy
maszyn, urządzeń, środków transportu,
a także nieruchomości, polegające na ich
odpłatnym użytkowaniu z prawem wykupu
53
EKONOMIA
