Finansowanie obrotowe – kredyt kupiecki czy w banku?

Odpowiedź na to pytanie zależy od modelu gospodarstwa i priorytetów. Postaram się omówić najważniejsze cechy obu form finansowania.

rolnik, rolnictwo, zysk rolnika, kredyt dla rolnika, bank, kredyt kupiecki, kredyt bankowy

Kredyt kupiecki

Umożliwia szybkie uzyskanie środków do produkcji przy stosunkowo ograniczonych formalnościach administracyjnych – niewielka liczba dokumentów, szybki czas decyzji, brak opłat wstępnych. Często wymagane jest jednak dodatkowe zabezpieczenie, np. weksle lub hipoteka na nieruchomości, kontrakty na sprzedaż produktów i kompensaty. Ta forma finansowania istotnie ogranicza też wybór dystrybutora i oferowanych produktów. Poza tym osłabia naszą pozycję negocjacyjną w zakresie ceny, wykorzystania upustów, bonusów itp. Ograniczenie zakresu produktów dostępnych w tej formie finansowania wymusza uzyskanie kredytu u kilku dealerów na rynku. Czas funkcjonowania obejmuje okres do kilku miesięcy (system wiosna – jesień) przy stałych i z góry określonych kosztach, np. miesięcznie 0,4–0,6%. To atrakcyjna forma prezentowania kosztów finansowania. W rzeczywistości w skali roku wynosi on od 4,8% do 7,2%.

Wykorzystanie finansowania kupieckiego powiązanego z kontraktami zmniejsza szansę na uzyskanie lepszej ceny na wolnym rynku.

Kredyt bankowy

Finansowanie bankowe wiąże się oczywiście z obsługą administracyjną. Obejmuje przygotowanie dokumentacji, dostarczenie zaświadczeń, podanie zapotrzebowania kredytowego, zabezpieczenie, rozliczenia kredytu. Czas oczekiwania na uzyskanie tego kredytu jest dłuższy w porównaniu z kupieckim. Warto więc szukać rozwiązań zapewniających finansowanie na kilka lat. Mamy do wyboru dwie opcje – kredyty w rachunku bieżącym oraz w rachunku kredytowym.

W pierwszym przypadku każdy wpływ na rachunek pomniejsza wykorzystanie kredytu, nie ograniczając swobody ponownej dostępności środków. Sprawia to, że w okresie finansowania odsetki naliczają się od niższych, faktycznie wykorzystanych wartości, a nie od kwoty umowy. Dodatkowym atutem tego rodzaju umowy jest brak konieczności rozliczenia fakturami przyznanego limitu.

Rejestracja umowy w rachunku kredytowym natomiast może wiązać się z koniecznością rozliczenia części wykorzystanych środków poprzez przedłożenie faktur. Finansowanie bankowe umożliwia jednak zakup środków w formie gotówkowej i pozwala na terminowość dostaw zgodnie z naszymi oczekiwaniami. Mamy też pełną swobodę wyboru produktów i dostawców oraz negocjacji cenowej. To ważne w kontekście rabatów i bonusów przy płatności natychmiastowym przelewem czy gotówką. Finansowanie zewnętrzne nie zmusza producenta do zawierania kontraktów i nie ogranicza rynku zbytu. Sami decydujemy, kiedy, ile i w jakiej cenie sprzedajemy. Wpływa to istotnie na poprawę rentowności.

Koszty finansowania bankowego są ustalone w stosunku rocznym. Ich poziom jest zbliżony (6–7%) w porównaniu do oferowanych przez sieci handlowe.

Podsumowując, wszystko zależy od indywidualnej oceny.

Nie ma dwóch takich samych gospodarstw. Priorytety i możliwości są dla każdego inne, a podjęte decyzje o wyborze finansowania wynikają z sytuacji poszczególnych gospodarstw. Należy jednak zastanowić się odpowiednio wcześnie, tak by była to rzeczywiście nasza decyzja, a nie wymuszona okolicznościami.

JAROSŁAW SAUCHA
Starszy Ekspert ds. Agro Banku BGŻ BNP Paribas
fot. pixabay.com

Zostaw komentarz

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Video thumbnail
Informator Agronomiczny: Wszystko o nawożeniu wiosennym
22:34
Video thumbnail
Jak poprawić tolerancję roślin na stres oksydacyjny?
05:03
Video thumbnail
Działania prewencyjne Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego w 2020 roku
05:28
Video thumbnail
Wyzwania na rynku mięsa
01:14:08
Video thumbnail
Owoce, hit eksportowy?
01:26:53
Video thumbnail
Informator Agronomiczny #5
59:34
Video thumbnail
Rolnictwo zrównoważone wpływa na ekonomikę gospodarstw
07:03
Video thumbnail
Nowości w odmianach kukurydzy od Syngenta
05:22
Video thumbnail
Informator Agronomiczny #4
01:00:26
Video thumbnail
Zbiór kukurydzy na kiszonkę 2020
04:11
Video thumbnail
Uroczyste wręczenie "Znaku Bezpieczeństwa KRUS"
04:59
Video thumbnail
Wirtualne Dni Kukurydzy PROCAM
56:30
Video thumbnail
Podsumowanie Konkursu dla dzieci: Dobrze się czuję, gdy o bezpieczeństwie rymuję!
03:14
Video thumbnail
Wirtualne Dni Warzyw PROCAM
01:00:03
Video thumbnail
Informator Agronomiczny #3
01:02:05
Video thumbnail
Rekordowe plony pszenicy ozimej - Rekord Polski 2020
07:29
Video thumbnail
Ślimaki w uprawie rzepaku - wrześniowy PROCAM Alert Extra
01:53
Video thumbnail
Informator Agronomiczny #2
44:53
Video thumbnail
Żniwa już za Wami? Pamiętajcie by dobrze zagospodarować słomę
05:00
Video thumbnail
PROCAM Cup - treningi 2020
02:12
Video thumbnail
Informator Agronomiczny #1
50:56
Video thumbnail
dr Aleksandra Hadzik, prezes KRUS apeluje o zachowanie bezpieczeństwa podczas żniw!
01:22
Video thumbnail
Jak rolnik powinien zabezpieczyć gospodarstwo by spać spokojnie?
03:23
Video thumbnail
Doglebowa czy nalistna? Ochrona herbicydowa rzepaku ozimego
14:54
Video thumbnail
KRUS zainaugurowała Strategię „Wizja Zero” w sektorze rolniczym w Polsce w 2020 r.
08:01
Video thumbnail
Ziemniaki pod najlepszą ochroną w PROCAM Alert
08:56
Video thumbnail
Ruszyła druga edycja konkursu filmowego dla młodzieży "Moja Wizja Zero"
02:04
Video thumbnail
Prof. Andrzej Kowalski przewodniczącym Kapituły Konkursu - Plebiscytu AgroWybór 2020
01:40
Video thumbnail
Zielony ład - szansa czy wyzwanie dla polskiego rolnictwa?
04:24
11,173FaniLubię
4,567ObserwującyObserwuj
3,520ObserwującyObserwuj
5,430SubskrybującySubskrybuj

Concordia Polska Grupa Generali wspiera bezpieczeństwo na wsi

Concordia Polska Grupa Generali po raz kolejny została partnerem strategicznym internetowej edycji konkursu „Bezpieczne Gospodarstwo Rolne”. Konkurs „Bezpieczne Gospodarstwo Rolne” organizowany jest przez Kasę Rolniczego...

Obserwuj nas na INSTAGRAMIE